Szybkie pożyczki ratalne to coraz powszechniejsza forma pożyczania pieniędzy. Comiesięczne raty są dużo wygodniejsze niż jednorazowa spłata popularna w przypadku chwilówek. Nie będą tak odczuwalne dla domowego budżetu, a przede wszystkim oferowane są na dużo przystępniejszych warunkach. Pożyczki na raty do kwoty 5000 zł z okresem spłaty do 24 miesięcy oferuje coraz więcej firm pożyczkowych. Która z nich przygotowała najlepszą propozycję?
W przypadku, gdy chcemy szybko pożyczyć pieniądze, ale wiemy, że nie możemy jej spłacić w krótkim terminie najlepszym rozwiązaniem okazuje się pożyczka ratalna. Niewysokie raty, spłacane co miesiąc przez okres kilku czy kilkudziesięciu miesięcy nie obciążą naszego portfela tak bardzo, jak jednorazowa spłata. W ofercie wielu firm pożyczkowych możemy znaleźć pożyczki do 5000 zł na okres 24 miesięcy. Dostępne są również pożyczki na wyższą kwotę i dłuższy okres spłaty, ale wciąż nie są one tak popularne. Podobnie, jak w przypadku pożyczek krótkoterminowych oraz kredytów, najważniejszym czynnikiem, którym powinniśmy się kierować wybierając najlepszą ofertę pożyczki jest RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pokazuje koszt całkowity pożyczki, uwzględnia zarówno oprocentowanie, jak i koszty dodatkowe, w tym prowizję, ewentualne ubezpieczenie oraz opłatę za rozpatrzenie wniosku. To właśnie na podstawie tego czynnika możemy wyliczyć wysokość miesięcznej pożyczki. Warto również pamiętać, że RRSO zmniejsza się wraz z wydłużeniem okresu spłaty pożyczki.
W porównaniu do ofert szybkich pożyczek krótkoterminowych, pożyczek ratalnych jest wciąż mniej na rynku, jednak zdecydowanie jest z czego wybierać. Poniżej prezentujemy ranking, który pomoże Państwu wybrać odpowiednią dla siebie pożyczkę ratalną.
| Marka pożyczkowa | WWW | RRSO | Wysokość miesięcznej raty | Całkowity koszt pożyczki |
| Ferratum Bank | https://www.ferratum.pl | 103,00% | 398,37 zł | 9 560,00 zł |
| Ekspreskasa | https://www.ekspreskasa.pl | 103,00% | 398,37 zł | 9 560,00 zł |
| KasaTAK! | https://www.kasatak.pl | 103,00% | 398,37 zł | 9 560,00 zł |
| AS Kredyt | https://www.askredyt.pl | 106,41% | 406,72 zł | 9 761,39 zł |
| eKredycik | https://ekredycik.pl | 106,84% | 407,74 zł | 9 785,23 zł |
| PożyczkaOK | https://pozyczkaok.pl | 106,84% | 407,74 zł | 9 785,23 zł |
| SMS Kredyt | https://www.smskredyt.pl | 106,84% | 407,74 zł | 9 785,23 zł |
| Łatwa Ratka | https://latwaratka.pl | 106,84% | 407,74 zł | 9 785,00 zł |
| Super Grosz | https://supergrosz.pl | 107,09% | 407,80 zł | 9 787,39 zł |
| Superrata | https://superrata.pl | 107,09% | 407,81 zł | 9 787,39 zł |
| Optima | http://www.optima.pl | 108,50% | 410,05 zł | 9 841,20 zł |
| TU Gotówka | https://tugotowka.com | 102,60% | 417,05 zł | |
| TAKTO Finanse | https://taktofinanse.pl | 119,26% | 427,00 zł | 10 244,00 zł |
Najkorzystniejsze RRSO
Spośród badanych firm pożyczkowych najniższe RRSO znaleźliśmy w ofercie Ferratum Bank i należącej do Grupy Ferratum Ekspreskasa oraz Kasa TAK. RRSO dla pożyczki na 5000 zł z okresem spłaty 24 miesiące wynosi wówczas 103% Miesięczna rata to natomiast kwota 398,37 zł. Grupa Ferratum Bank wprowadza jednak ograniczenie dla pierwszej pożyczki i o kwotę 5000 zł możemy wnioskować będąc już klientem tego Banku. Warto dodać, że ograniczenie obowiązuje to w obrębie Grupy, więc jeśli pożyczyliśmy w Ferratum Bank to pożyczając kolejny raz w Ekspres Kasa możemy już się ubiegać o pożyczkę na raty w znacznie wyższej kwocie.
Ciekawym przypadkiem jest tuGotówka z niskim RRSO wynoszącym tylko 102,60%, ale ratami malejącymi – jednak nie każdy może pozwolić sobie na takie rozwiązanie, bywa, że pierwsze raty są tymi najtrudniejszymi do spłaty.
Bez weryfikacji w BIK
Lider naszego rankingu Grupa Ferratum Bank nie weryfikuje swoich klientów w bazie BIK podobnie jak większość pożyczkodawców, sprawdza natomiast rejestry BIG, ERIF i KRD. Jedyną firmą pożyczkową, która nie weryfikuje swoich klientów w popularnych bazach dłużników oraz BIK jest Optima. Ta jednak oferuje pożyczkę z RRSO w wysokości 108,5%, czyli jednym z najwyższych w naszym zestawieniu. Dodatkowo z oferty mogą skorzystać jedynie stali klienci.
Zaufany klient – wyższa pożyczka
Pożyczając pieniądze zawsze warto wyrobić sobie „historię kredytową”, ubiegając się uprzednio o niewielkie kwoty. Pożyczka spłacona terminowo spowoduje, że pożyczkodawcy będą nas traktować jako zaufanego klienta. Kiedy następnym razem będziemy wnioskować o pożyczkę, wówczas dużo łatwiej otrzymamy wyższą kwotę.
Taki mechanizm weryfikacji i budowania zaufania stosuje najprawdopodobniej każda z firm, a w tym Grupa Ferratum Bank – 5000 zł na 24 miesiące mogą pożyczyć te osoby, które już wcześniej skorzystały z oferty grupy, a zobowiązania spłaciły w terminie.
Wiek pożyczkodawcy
Innym typem wymogów stawianych pożyczającemu jest jego wiek. Tu zazwyczaj firmy przyznają pożyczkę od 18. (SuperGrosz, Superrata, TAKTO Finanse, AS Kredyt),od 20. (tuGotówka, SMS Kredyt) lub 21 (marki Ferratum Bank) roku życia. Znaczne ograniczenia w tej kwestii wprowadza ŁatwaRatka, która opisywaną przez nas pożyczkę udziela wyłącznie osobom powyżej 30. roku życia, a także eKredycik i PożyczkaOK od lat 25.
Bez zaświadczenia o dochodach
Pożyczki bardzo często zaciągane są w nagłych sytuacjach życiowych i nie zawsze jesteśmy w stanie szybko zdobyć wymagane dokumenty. Są również dobrym rozwiązaniem dla osób, które nie mogą liczyć na pożyczkę bankową, głównie ze względu na brak zarobków lub bardzo niskie dochody. Wśród firm oferujących pożyczkę na 5000 zł na 24 miesiące są takie, które nie wymagają od pożyczkobiorcy przedstawienia zaświadczenia o dochodach. Takiego wymogu nie stawiają: Ferratum Bank, Ekspreskasa, Kasa TAK, Optima i SuperGrosz.
Problemy ze spłatą?
Tak jak niespodziewanie możemy potrzebować zastrzyku gotówki, tak różne sytuacje życiowe mogą spowodować, że nie będziemy w stanie spłacić pożyczki na czas. Jeśli nie mamy pewności czy będziemy w stanie na czas spłacać comiesięczne raty, lepiej zdecydować się na firmę pożyczkową, która daje możliwość wprowadzenia zmian w sposobie i terminie spłaty.
Wydłużenie okresu spłaty w naszym rankingu oferuje między innymi zwycięska grupa Ferratum Bank, a także PożyczkaOK, SuperGrosz, Optima i TAKTO Finanse.
Ranking opracowany w oparciu o pożyczkę na raty w wysokości 5000 zł oraz termin spłaty 24 miesiące. Czynniki rankingowe:
- 90% wysokość raty
- 5% możliwość uzyskania pożyczki bez zaświadczeń o dochodach
- 5% dolna granica wieku pożyczkobiorcy
