Pożyczki ratalne od lat cieszą się niesłabnącą popularnością wśród Polaków, dlatego sprawdziliśmy, które oferty są najkorzystniejsze. Okazało się, że w listopadzie 2024 roku bezkonkurencyjna jest pożyczka na raty marki Wonga.
Firmy pożyczkowe stały się prawdziwą konkurencją dla banków i SKOK-ów, jeśli chodzi o produkty pożyczkowe za sprawą zarówno porównywalnych kosztów pozyskania finansowania, jak również zaostrzonej polityki weryfikacji klienta. W lipcu 2024 roku pozabankowym pożyczkodawcom przybyło 1 216 tys. klientów, jak wynika z danych opublikowanych przez Biuro Informacji Kredytowej. Najczęściej z usług firm pożyczkowych korzystają ludzie młodzi – 24% klientów to osoby w wieku 18-24 lata, a 27% pożyczkobiorców pozabankowych ma od 25 do 34 lat. To również informacje udostępniane przez BIK. Najciekawsze jest jednak to, w jaki sposób zmieniają się przyzwyczajenia klientów firm pożyczkowych – coraz częściej krótkoterminowe chwilówki ustępują pożyczkom na raty. Widząc ten trend, postanowiliśmy sprawdzić, gdzie warto zaciągnąć pożyczkę ratalną.
Jakie kryteria braliśmy pod uwagę?
Portal pozyczki.info ułożył ranking pożyczek na raty, biorąc pod uwagę przede wszystkim koszty. Założyliśmy, że klient pożycza 10000 zł na 24 miesiące. Podstawowym kryterium stała się wysokość raty miesięcznej. Szukaliśmy przede wszystkim takich pożyczek, które nie zrujnują domowego budżetu i nie będą dla niego zbyt dużym obciążeniem. Dlatego rata nie mogła być zbyt duża. Wysokość raty przełożyła się również na wysokość całkowitej kwoty do spłaty. W niektórych przypadkach okazało się, że trzeba oddać nawet drugie tyle, ile się pożyczyło. Ważne było również RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, pokazująca wszystkie koszty pożyczki. Przy okazji zwróciliśmy uwagę na jakość obsługi klienta, łatwość zaciągania pożyczki oraz intuicyjność strony www pożyczkodawcy. Oto wyniki naszej analizy.
Najlepsze pożyczki na raty
Porównaliśmy wiele ofert pożyczek na raty i w rezultacie wybraliśmy dla Was sześć najkorzystniejszych produktów ratalnych, które ułożyliśmy w naszym rankingu od najtańszej do najdroższej pożyczki.
| Firma pożyczkowa | Miesięczna rata | Całkowita kwota do spłaty | RRSO |
| Wonga | 503,46 zł | 12 094,44 zł | 20,59 % |
| Provident | 537,41 zł | 12 897,65 zł | 29 % |
| Super Grosz | 547,82 zł | 13 147,70 zł | 31,62 % |
| Smartney | 591,01 zł | 14 181,06 zł | 42,76 % |
| Ekassa | 628,39 zł | 15 086,49zł | 53.36% |
| CreditStar | 627,24 zł |
15 106,46 zł
|
50,06% |
Wonga – lider rankingu
Niekwestionowanym liderem naszego rankingu okazała się pożyczka na raty Wonga, zatem warto nieco ją przybliżyć. Nasza tabela wyraźnie pokazuje, że pożyczając w Wonga 10000 zł na 24 miesiące, rata wyniesie tylko 503,46 zł, czyli jest niższa aż o 125 zł niż rata pożyczki, która uplasowała się na szóstej pozycji. Dzięki tak niskiej racie okazuje się, że Wonga trzeba oddać w perspektywie 2 lat zaledwie o 2094,44 zł więcej, niż się pożyczyło. W przypadku najdroższej pożyczki jaką jest CreditStar, w ciągu 2 lat oddalibyśmy ponad niemal 2,5 krotniej więcej kosztów pożyczki niż w Wonga.
Jakich firm pożyczkowych nie ujęliśmy w zestawieniu i z jakiego powodu?
- KredytOK, nie przedstawia na stronie symulacji pożyczki na 10000 zł z okresem spłaty 24 miesiące,
- Aasa Polska posiada w ofercie tylko jeden okres spłaty 36 miesięcy. Gdybyśmy chcieli zestawić tą ofertę z innymi, mimo że rata teoretycznie byłaby niższa, to całkowita kwota do spłaty dużo wyższa.
- Zaplo – posiada ofertę ratalną, ale bardzo krótki i jedyny okres spłaty – 3 miesiące
- Bocian Pożyczki – oferuje pożyczki maksymalnie do kwoty 2000 zł
- Profi Credit – brak informacji o okresie spłaty pożyczki i brak symulacji w oparciu o rankingowe założenia
Zalety pożyczek ratalnych
Skoro wiadomo już, na jakie oferty warto zwrócić w listopadzie na pozabankowym rynku, należy jeszcze w kilku słowach wyjaśnić, jakie są zalety pożyczek na raty. Do niedawna firmy pożyczkowe kojarzyły się głównie z krótkoterminowymi chwilówkami. Teraz to zaczyna się zmieniać. Firmy pożyczkowe zaczęły coraz mocniej konkurować z bankami, co zaowocowało pojawieniem się w ofercie pozabankowego rynku pożyczek na raty. Ich dużą zaletą jest możliwość błyskawicznego pozyskania nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. W przeciwieństwie do bankowych kredytów gotówkowych, pożyczki na raty w firmach pożyczkowych nie wymagają przygotowywania wielu dokumentów, formalności zostały ograniczone do minimum, a wszystkie formalności można załatwić online. Do tego pieniądze można spłacać w wygodnych ratach, co było niemożliwe w przypadku chwilówek.
Pożyczki na raty stały się popularne, bo łatwo i szybko można pożyczyć nawet dużą kwotę bez wychodzenia z domu. Zanim jednak wybierze się konkretną ofertę takiej pożyczki, warto przeanalizować propozycje pożyczkowe wielu firm lub skorzystać z rzetelnie przygotowanego rankingu pożyczek. W tym przypadku oszczędności między najtańszą a najdroższą pożyczką wyniosły aż 3012,02 zł! Pamiętaj, zawsze sprawdź całkowite koszty pożyczki zanim podejmiesz decyzję o wzięciu danej pożyczki.
