Informacje na temat pożyczek-chwilówek
Pożyczkodawcy nie podlegający nadzorowi KNF. Ich działalność regulowana jest przez prawo cywilne, a nie prawo bankowe. Dzięki temu zazwyczaj dużo łatwiej jest otrzymać pożyczkę-chwilówkę, ale na często na gorszych warunkach niż w banku – chociaż już dziś nie jest to regułą.
Plusy:
brak sprawdzania w BIK (u większości pożyczkodawców)
możliwość pożyczenia drobnej ilości pieniędzy np.: 500 zł
możliwość pożyczenia kwoty na krótki okres
możliwość przedłużenia okresu pożyczki
mała ilość formalności
szybka decyzja o przyznaniu pożyczki
szybka wypłata pieniędzy na konto
często można spotkać oferty pożyczek za 0 zł (pierwsza pożyczka u danej firmy pożyczkowej)
Minusy:
wysokie ogólne oprocentowanie
mimo nie sprawdzania w BIK, często pożyczkodawcy sprawdzają bazy KRD, ERIF, BIG
Dlaczego warto wziąć pożyczkę pozabankową?
Pożyczki pozabankowe mogą być atrakcyjne z kilku powodów, zwłaszcza dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki lub mają trudności z uzyskaniem kredytu w tradycyjnym banku. Oto kilka powodów, dla których warto rozważyć taką opcję:
1. Łatwość i szybkość uzyskania: Pożyczki pozabankowe często są udzielane na podstawie prostszych procedur niż te bankowe. Proces aplikacji jest szybki, a decyzja o przyznaniu pożyczki może zapaść w ciągu kilku minut.
2. Dostępność dla osób z niższą zdolnością kredytową: Firmy pozabankowe często udzielają pożyczek osobom, które mają niższą zdolność kredytową lub negatywną historię w BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Banki mogą być bardziej restrykcyjne w takich przypadkach.
3. Minimalna ilość formalności: Wiele firm pozabankowych wymaga minimalnych dokumentów – często wystarczy dowód osobisty. Niektóre pożyczki udzielane są nawet bez zaświadczeń o dochodach.
4. Elastyczność w ustalaniu warunków: Pożyczki pozabankowe są często bardziej elastyczne, jeśli chodzi o warunki spłaty. Można je dostosować do indywidualnych potrzeb, na przykład wybierając odpowiedni termin spłaty.
5. Brak konieczności posiadania konta w banku: W niektórych przypadkach pieniądze z pożyczki pozabankowej mogą zostać wypłacone gotówką lub przesłane na dowolne konto, co jest korzystne dla osób, które nie mają konta w banku.
6. Oferty promocyjne dla nowych klientów: Wiele firm oferuje pierwszą pożyczkę za darmo, czyli bez prowizji i odsetek, co może być atrakcyjną opcją dla osób, które potrzebują niewielkiej kwoty na krótki okres.
7. Możliwość zaciągnięcia pożyczki online: Pożyczki pozabankowe są często dostępne online, co oznacza, że można je uzyskać bez wychodzenia z domu, co jest wygodne i oszczędza czas.
Warto jednak pamiętać, że pożyczki pozabankowe mogą być droższe niż kredyty bankowe ze względu na wyższe oprocentowanie i dodatkowe opłaty. Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować warunki i porównać oferty różnych firm.
Jakie są różnicę między pożyczką bankową a pozabankową?
Pożyczki bankowe i pozabankowe różnią się pod wieloma względami, zarówno w kontekście formalności, kosztów, jak i dostępności. Oto najważniejsze różnice:
1. Instytucja udzielająca pożyczki
Pożyczka bankowa: Udzielana przez banki, które są instytucjami finansowymi regulowanymi przez prawo bankowe i nadzorowanymi przez organy państwowe (np. Komisja Nadzoru Finansowego w Polsce).
Pożyczka pozabankowa: Udzielana przez firmy pożyczkowe, które nie są bankami, ale działają w oparciu o ustawę o kredycie konsumenckim. Mogą to być zarówno duże firmy pożyczkowe, jak i małe firmy lokalne.
2. Procedura uzyskania
Pożyczka bankowa: Proces jest zazwyczaj bardziej formalny i czasochłonny. Wymaga dostarczenia wielu dokumentów, takich jak zaświadczenie o dochodach, wyciąg z konta bankowego, czy potwierdzenie zatrudnienia. Decyzja o przyznaniu pożyczki może zająć kilka dni.
Pożyczka pozabankowa: Procedura jest znacznie prostsza i szybsza. Często wystarczy dowód osobisty i wypełnienie prostego formularza online. Decyzja o przyznaniu pożyczki może być podjęta nawet w ciągu kilkunastu minut.
3. Wymogi i zdolność kredytowa
Pożyczka bankowa: Banki dokładnie sprawdzają zdolność kredytową klienta, analizując historię kredytową w BIK, wysokość dochodów oraz inne zobowiązania finansowe. Osoby z niską zdolnością kredytową mają małe szanse na uzyskanie pożyczki.
Pożyczka pozabankowa: Firmy pozabankowe są mniej restrykcyjne pod względem oceny zdolności kredytowej. Często udzielają pożyczek osobom z negatywną historią kredytową lub niskimi dochodami.
4. Koszty
Pożyczka bankowa: Zazwyczaj tańsza, jeśli chodzi o oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty. Banki oferują niższe oprocentowanie i bardziej konkurencyjne warunki, zwłaszcza dla klientów z dobrą historią kredytową.
Pożyczka pozabankowa: Często wiąże się z wyższymi kosztami, w tym wyższym oprocentowaniem oraz dodatkowymi opłatami (np. prowizje, opłaty administracyjne). Koszty mogą być znacznie wyższe niż w przypadku pożyczek bankowych.
5. Kwoty pożyczek i okres spłaty
Pożyczka bankowa: Banki oferują możliwość zaciągnięcia zarówno niewielkich kredytów konsumpcyjnych, jak i dużych kredytów na długi okres, takich jak kredyty hipoteczne. Okres spłaty może wynosić od kilku miesięcy do kilkudziesięciu lat.
Pożyczka pozabankowa: Zazwyczaj oferuje mniejsze kwoty, które można pożyczyć na krótki okres, zwykle od kilku dni do kilku miesięcy. Istnieją jednak wyjątki, gdzie firmy pożyczkowe oferują wyższe kwoty i dłuższy okres spłaty.
6. Przeznaczenie pożyczki
Pożyczka bankowa: Może być celowa (np. kredyt hipoteczny, samochodowy) lub bezcelowa (kredyt gotówkowy). Celowe kredyty często mają korzystniejsze warunki.
Pożyczka pozabankowa: Zazwyczaj są to pożyczki bezcelowe, czyli gotówkowe, które można przeznaczyć na dowolny cel.
7. Nadzór i bezpieczeństwo
Pożyczka bankowa: Banki są ściśle nadzorowane przez organy państwowe, co zapewnia większe bezpieczeństwo dla pożyczkobiorcy.
Pożyczka pozabankowa: Firmy pożyczkowe również muszą działać zgodnie z prawem, ale są nadzorowane w mniejszym stopniu niż banki. Ryzyko korzystania z nieuczciwych firm może być wyższe, dlatego warto sprawdzać opinie i licencje takich firm.
8. Dostępność
Pożyczka bankowa: Wymaga zazwyczaj posiadania konta bankowego i często osobistego kontaktu z bankiem.
Pożyczka pozabankowa: Jest bardziej dostępna dla osób, które nie mają konta bankowego lub chcą załatwić wszystko online, często nawet bez wychodzenia z domu.
Podsumowując, wybór między pożyczką bankową a pozabankową zależy od indywidualnych potrzeb, zdolności kredytowej, oczekiwanej kwoty i okresu spłaty, a także od tego, jak szybko potrzebne są środki finansowe.
